En période d'inflation et d'incertitudes économiques, la gestion de son patrimoine devient une tâche particulièrement complexe, mais essentielle. Les fluctuations des prix, les variations des taux d'intérêt et les risques géopolitiques peuvent éroder la valeur des placements et bousculer les plans financiers des investisseurs.
Pour faire face au mieux dans ce contexte turbulent, il est crucial de réévaluer les stratégies. Voici quelques conseils pour vous aider à protéger et optimiser votre patrimoine dans ces conditions précaires.
Protéger votre pouvoir d’achat
Le pouvoir d’achat et la valeur de votre capital sont altérés par l’augmentation généralisée du coût de la vie. Pour contrer cet effet, il est essentiel d’investir dans des actifs qui dégagent des rendements positifs et supérieurs au taux d’inflation. Il existe une gamme très variée de placements proposés sur le marché, allant des actions et des obligations, à l’immobilier et aux actifs tangibles, tels que les matières premières. Nous y reviendrons plus bas.
Le but est de faire prospérer votre épargne en fonction de votre horizon de placement. Il peut être judicieux de placer votre argent dans différents produits, par exemple un placement pour le court et le moyen terme, un autre pour le long terme et un troisième pour la retraite.
Conserver des fonds disponibles
Investir votre épargne est certes recommandé, mais songez aussi à maintenir une certaine liquidité. Avoir des fonds disponibles permet de saisir des opportunités d’investissement lorsque les marchés sont en baisse ou de faire face à des imprévus financiers sans être contraint de vendre des actifs à un moment défavorable.
Pour cela, privilégiez par exemple les comptes d’épargne liquide pour y conserver une réserve d’urgence suffisante et pouvant être débloquée à tout moment. Idem pour les investissements à court terme.
Diversifier votre portefeuille
La diversification reste la clé pour minimiser les risques. En période d'inflation, certains actifs peuvent surperformer tandis que d'autres sont susceptibles de perdre en performances.
En répartissant vos investissements entre différents types d'actifs – actions, obligations, immobilier, matières premières et autres placements alternatifs – vous pouvez mieux amortir les chocs économiques :
- les actions doivent avoir comme sous-jacent des entreprises sélectionnées selon la qualité de leur chiffre d’affaires (CA), leur excédent brut d’exploitation (EBE) et leur bénéfice par action (BPA)
- les obligations à taux fixe peuvent perdre de la valeur en période d'inflation. Pensez aux obligations indexées sur l'inflation pour protéger votre capital
- bien que l'immobilier puisse représenter un rempart certain, grâce à la valorisation sur la durée, soyez attentif aux fluctuations du marché et à la rentabilité locative
- les matières premières servent de couverture contre l’inflation, car elles tendent généralement à augmenter en valeur lorsque le pouvoir d’achat de la monnaie diminue. Citons les pierres précieuses ainsi que l’or vert (terres agricoles, terres viticoles, forêts et terres rares).
Ajuster régulièrement la stratégie
Une gestion proactive est cruciale. L’économie mondiale et les marchés financiers sont en constante évolution, et ce qui générait des retombées positives bien dans un contexte économique peut ne plus être adapté au fil des réglementations et des politiques économiques.
Par conséquent, assurez-vous que vos objectifs financiers sont toujours alignés avec votre situation actuelle et vos projections sur un futur proche. Réalisez un rééquilibrage du portefeuille : ajustez régulièrement la répartition de vos actifs pour maintenir un niveau de risque acceptable et optimiser le rendement.
Ficeler votre stratégie grâce à un conseiller en patrimoine
Face à la complexité de la gestion patrimoniale en période d’incertitudes économiques, faire appel à un conseiller spécialisé est toujours rassurant. Celui-ci dispose des outils et de l’expertise nécessaires pour élaborer des stratégies adaptées à vos besoins et à votre tolérance au risque. Cela, en incluant de multiples domaines : fiscal, financier, juridique et patrimonial, d’ordre général. Ce conseiller vous accompagne ainsi pendant toute votre existence, jusqu’à la transmission de votre patrimoine aux héritiers.
